Блог Марии Мухиной
Мария Мухина – руководитель направления 1С:БухОбслуживание в компании СТАТУС.
Блог Саши Скакалкина
Cоучредитель агентства интернет-маркетинга "Синапс"
Блог идущего к мечте
Вологодский предприниматель
Блог Павла Нгуена
Вологодский интернет предприниматель
Блог Анны Бахваловой
Директор «Леман-Консалтинг»
Деловая афиша
КОНСУЛЬТАЦИЯ СПЕЦИАЛИСТА
Лучшие вакансии
В этом году банки удовлетворят аппетиты малого и среднего бизнеса по полной программе. По мнению экспертов, объемы кредитования будут расти, условия получения ссуды — упрощаться, а ставки по рублевым займам останутся на прежнем уровне: 13–18% годовых.
Почем дают
Банковские кредиты для малых и средних компаний стали доступнее, уверяют банкиры. И лучше всего этот вывод подтверждает размер средней ставки портфеля кредитов для малого и среднего бизнеса (МСБ). «Если в 2010 году этот показатель у нас составлял 18,45% годовых, то в первой половине 2011 года — 15, 67%, во втором полугодии — 11,39%. При этом минимальная ставка по кредиту во втором полугодии составила 9,5%, а в 2010-м — 12,5%».
Что означают эти данные для заемщика? Ведь для небольших предприятий и фирм цена кредита часто определяет успешность бизнеса. Так, в кризисные годы, когда небольшим компаниям приходилось брать взаймы деньги у банков под 30–35%, многие предприятия разорялись под бременем выплат. Сейчас ситуация иная. «Уровень ставок в 12–16% годовых приемлем. С учетом расходов на кредит рентабельность малых и средних предприятий составляет 15–20% и выше».
Кому дают
Кто же может рассчитывать на кредит и как его получить?
Кредитные организации пока не готовы ссужать средствами новичков, и этому есть рациональное объяснение. «Как показывает международный опыт, более 50% компаний малого бизнеса разоряются в течение первых шести месяцев после создания». Полгода жизни на рынке — вот непреложное условие «входного билета» в банк.
Что касается других условий желанного «да» по кредитной заявке, то универсального «пакета» не существует. «Требования самые простые: чтобы бизнес не имел криминальной составляющей и срок деятельности — более 6 месяцев. При всех других невыигрышных компонентах — недостатке залога или прибыли — кредитный эксперт поможет подобрать приемлемый продукт». Среди других критериев — продуманный бизнес-план, адекватная долговая нагрузка, размер чистой прибыли.
Кому не дают
Формально запретных рынков для кредитования нет, уверяют банкиры. Есть зоны повышенного внимания.
Самые распространенные причины отказа: сильная зависимость от 1–2 покупателей или поставщиков, закредитованность компании, отсутствие адекватной концепции развития, несоразмерные объемам бизнеса запросы на сумму и срок кредита.
Как дают
Яркая тенденция: на рынке кредитования МСБ набирают популярность уже подзабытые бланковые (беззалоговые) продукты. Банки в этом направлении продвинулись и объединили два важных свойства — отсутствие залога и скорость выдачи. «Вводятся отдельные программы, в рамках которых можно получить экспресс-кредит за один день».
Ставки по залоговым кредитам ниже, и здесь тоже царит благодать. Сейчас кредиторы, как и в незапамятные докризисные времена, рассматривают все виды обеспечения: товар в обороте, жилую и коммерческую недвижимость, автотранспортные средства, оборудование.
Особенно приятно банку будет, если бизнесмен сможет предоставить поручительство одного из гарантийных фондов, которых нынче развелось много благодаря повышенному вниманию государства.
Прогнозы банкиров должны порадовать небольшие компании. Судя по всему, благодаря покровительству государства и относительно стабильной ситуации с ликвидностью на финансовом рынке по итогам 2012 года темпы прироста кредитования МСБ могут составить 25–35%. При этом финансисты утверждают, что никаких предпосылок для увеличения процентных ставок на этой «поляне» нет: стоимость денежных ресурсов для «маленьких» не превысит 13–18% годовых. Предприниматели могут спать спокойно: нынешние расценки позволят им как минимум избежать разорения.
По материалам: Московский комсомолец