Для чего вам нужна кредитная история

Иметь хорошую кредитную историю – это все равно, что ходить в чистом костюме и хорошо выглядеть.

В целях повышения защищенности прав и законных интересов кредиторов и заемщиков был принят Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. №218-ФЗ «О кредитных историях».

Кредитная история - систематизированная информация о том, какие кредиты брал заемщик и насколько дисциплинированно он соблюдал кредитные обязательства. Для формирования, хранения и использования кредитных историй существуют специализированные кредитные бюро, деятельность которых строго регламентирована законодательством.

Кредитное бюро - специализированная коммерческая организация, которая: аккумулирует сведения о заемщиках и выдаваемых им кредитах, хранит эти сведения и с разрешения заемщиков предоставляет новым предполагаемым кредиторам в целях упрощения оценки кредитоспособности заемщика.
На Западе первые кредитные бюро были созданы в конце 19 века, в России закон о кредитных историях появился совсем недавно.
В цивилизованном мире есть такое понятие: нет кредитной истории – нет кредита. На западе – просрочить платежи по кредитам - означает потерять очень многое: попасть в черный список и на годы быть отлученным от кредитов.

Положительная кредитная история увеличивает возможность и сокращает схему получения положительного решения по выдаче кредита, обеспечивает доверительное отношение к заемщику со стороны кредитной организации, а также может способствовать получению благодарственных писем, дающих гарантию лояльности от кредитора.

Формирование кредитной истории

1-Заемщик получает кредит в банке
2-Банк с согласия Заемщика отправляет в Бюро кредитных историй (БКИ) полную информацию о кредите и заемщике.
3-БКИ отправляет в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) краткие сведенияо кредите и заемщике (обязательно – фамилия, имя, отчество, дата и место рождения заемщика, его паспортные данные; по желанию заемщика – его номера ИНН и пенсионного страхования).

Мониторинг кредитной истории
4-Заемщик может получить данные из соответствующего БКИ, если он знает, где формируется его кредитная история.
5-Заемщик может узнать в ЦККИ, где хранится его кредитная история, направив туда запрос.

Государственный надзор и контроль
6-Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР России) лицензирует БКИ и получает от них отчеты об их финансовой устойчивости. В ФСФР России заемщик (субъект кредитной истории) может направлять жалобы на действия БКИ.